Політика AML / KYC / SoF

1Ризик-орієнтована модель AML-контролю (Risk Score)

Кожній вхідній та вихідній транзакції присвоюється рівень ризику (Risk Score) на підставі аналізу блокчейн-даних, результатів AML/KYT-перевірок, а також категоризації джерел коштів (Risk Labels).

Формування показника Risk Score здійснюється на підставі сукупності факторів, включаючи структуру транзакції, джерело коштів, поведінкові ознаки, транзакційні зв'язки, а також дані, отримані від використовуваних сервісом аналітичних та інфраструктурних рішень.

Рівні ризику

Поріг призупинення операції встановлено на рівні Risk Score ≥ 70.

В окремих випадках операція може бути тимчасово призупинена при рівні ризику від 20 до 69 (середній ризик), якщо транзакція містить додаткові ознаки підвищеного ризику, включаючи, але не обмежуючись:

• санкційні ризики (sanctions exposure) — від 0.1% і вище;
• зв'язки з darknet та шахрайськими сервісами — від 0.5–1% і вище;
• використання міксерів та сервісів анонімізації — від 3–5% і вище;
• забрудненість коштів (tainted funds) — від 5–10% і вище;
• непрямі зв'язки з високоризиковими адресами — від 15–20% і вище;
• участь у нелегальних або нерегульованих сервісах — від 1–5% і вище;
• аномальна транзакційна активність або спроби обходу лімітів;
• неможливість підтвердження джерела коштів (SoF);
• відмова користувача від проходження KYC/верифікації;
• невідповідність наданих даних;
• географічні та юрисдикційні ризики;
• збіги з внутрішніми базами ризику;
• сигнали AML-систем та результати додаткового аналізу.

Категорії джерел коштів (Risk Labels)

За наявності навіть незначної частки критичних категорій ризику операція може бути призупинена незалежно від загального Risk Score.

Остаточне рішення приймається на підставі сукупності факторів ризику, а не одного окремого показника.

Сервіс залишає за собою право призупинити операцію, запитати проходження KYC та/або підтвердження джерела коштів (SoF) до повного врегулювання ситуації.

2Технології та інструменти аналізу

Для аналізу походження криптовалютних коштів, оцінки транзакційних зв'язків та виявлення операцій підвищеного ризику TrustEx.best використовує сукупність аналітичних, технічних та інфраструктурних рішень.

Зокрема, сервіс використовує інфраструктуру GetBlock для отримання та обробки блокчейн-даних, необхідних для аналізу транзакцій, адрес, мережевої активності, підтверджень у мережі та інших технічних параметрів операції.

Додатково сервіс має право використовувати внутрішні та сторонні методи аналізу для оцінки ризику конкретної операції, адреси, транзакційного ланцюга або джерела коштів. Інструменти дозволяють виявляти зв'язки коштів з такими джерелами ризику:

Сервіс залишає за собою право не розкривати повний перелік використовуваних інструментів та внутрішніх критеріїв аналізу, якщо таке розкриття може знизити ефективність AML/KYC/SoF-процедур або створити ризик обходу застосовуваних заходів контролю.

• санкційні списки та санкційні юрисдикції;
• darknet-майданчики та пов'язані з ними сервіси;
• шахрайські сервіси та схеми (fraud / scam);
• вкрадені кошти (stolen funds);
• міксери та сервіси анонімізації;
• неліцензовані або високоризикові сервіси;
• гаманці, адреси та платформи з ознаками приховування походження коштів;
• інші джерела підвищеного AML-ризику.

3Процедури KYC та підтвердження джерела коштів (SoF)

У разі перевищення Risk Score ≥ 70 або при виявленні підвищених факторів ризику у користувача можуть бути запитані документи та відомості, необхідні для проходження перевірки KYC та/або підтвердження джерела коштів (SoF). Зокрема, можуть бути запитані:

Термін перевірки залежить від складності кейсу, повноти наданих даних та характеру виявлених ризиків. Орієнтовний термін перевірки:

• паспорт або ID-картка;
• селфі з документом;
• підтвердження адреси проживання (за необхідності);
• підтвердження джерела коштів (Source of Funds);
• скріншоти історії операцій;
• пояснення економічного сенсу операції;
• інші документи та відомості за необхідності.

• KYC — до 24 годин;
• AML / SoF — від 72 годин до 10 робочих днів.

У разі ненадання документів, відмови від проходження перевірки або надання завідомо недостовірної інформації сервіс має право відмовити в подальшому обслуговуванні, призупинити операцію та прийняти рішення про повернення коштів у порядку, передбаченому цією Політикою.

4Відеоверифікація (Video Verification)

У випадках підвищеного рівня ризику TrustEx.best має право ініціювати процедуру відеоверифікації як додаткову міру підтвердження особи користувача, законності походження коштів та фактичного контролю над використовуваними гаманцями або платіжними інструментами. У межах відеоверифікації користувач може бути зобов'язаний:

TrustEx.best ніколи не запитує паролі, seed-фрази, приватні ключі або інші дані, що надають прямий доступ до коштів користувача.

• озвучити прізвище, ім'я та по батькові;
• назвати поточну дату;
• продемонструвати документ, що посвідчує особу;
• підтвердити мету та характер операції;
• пояснити походження коштів;
• за необхідності показати історію транзакцій або інші підтверджувальні матеріали.

5Повернення коштів за AML-кейсами

У разі неможливості завершення обміну, відмови користувача від проходження перевірки, неможливості підтвердити джерело коштів або виявлення обставин, що перешкоджають завершенню операції, сервіс має право ініціювати повернення коштів відправнику в порядку, що визначається цією Політикою та внутрішніми процедурами безпеки.

Повернення коштів здійснюється після проведення необхідної перевірки, якщо таке повернення не суперечить застосовному законодавству, правилам AML/CTF та внутрішнім вимогам безпеки сервісу.

Повернення можливе лише після надання користувачем необхідних даних і документів у рамках процедур AML / KYC / SoF (зокрема, за потреби, документів, що посвідчують особу, підтвердження володіння відправляючою адресою або рахунком та підтвердження джерела коштів). За відсутності таких відомостей або у разі відмови користувача від їх надання повернення може бути неможливим або може бути відкладене до отримання необхідної інформації.

Комісія за повернення за AML-кейсами може становити до 5% від суми, але не більше 100 USD, а також може включати фактично понесені мережеві комісії, комісії платіжних провайдерів та інші обов'язкові витрати, пов'язані з обробкою повернення.

6Обмеження за джерелами коштів

Сервіс не приймає до обробки кошти, що мають ознаки високого або критичного рівня ризику відповідно до результатів AML/KYT-аналізу. У разі виявлення таких ознак операція підлягає призупиненню до проведення додаткової перевірки, включаючи процедури KYC та/або підтвердження джерела коштів (SoF).

До заборонених і високоризикових джерел належать (включаючи, але не обмежуючись):

Перелік таких джерел не є вичерпним і може бути доповнений у будь-який час на підставі результатів аналізу блокчейн-даних, внутрішніх критеріїв оцінки ризику, а також даних, отриманих через використовувану сервісом інфраструктуру, включаючи GetBlock.

• санкційні адреси та юрисдикції, включені до міжнародних санкційних списків;
• сервіси анонімізації та міксування транзакцій (включаючи Tornado Cash, Blender.io та аналогічні рішення);
• darknet-майданчики та пов'язані з ними сервіси;
• джерела, пов'язані з шахрайством (fraud), крадіжками коштів (stolen funds), вимаганням та іншими незаконними діями;
• платформи з високим рівнем ризику або відсутністю належних процедур ідентифікації користувачів (KYC);
• джерела коштів, спрямовані на приховування походження активів або обхід вимог AML/CTF.

Сервіс не несе відповідальності за кошти, отримані з зазначених джерел, та залишає за собою право діяти відповідно до застосовного законодавства та вимог AML/CTF.

Заборонені та високоризикові платформи (перелік не є вичерпним)

Кошти, що надходять із перелічених нижче майданчиків, ботів, міксерів, обмінних та платіжних сервісів не приймаються до обробки. У разі виявлення джерела операція призупиняється, ініціюється AML/KYC, кошти можуть бути повернуті відправнику з утриманням комісій та штрафів згідно з цією Політикою.

Darknet-майданчики та пов'язані сервіси

HydraBlack SprutMEGA Darknet MarketOMG!OMG!SolarisKraken MarketRuTORWayAwayMatangaRAMPDarknetoneAlphaBayDream MarketEmpire MarketGenesis MarketWall Street MarketSilk RoadBlackBankVersus MarketWhite House Market

Міксери та сервіси анонімізації

Tornado CashBlender.ioChipMixerSinbad.ioBitcoin FogHelixBestMixerCryptoMixerSmartMixerWasabi WalletSamourai / WhirlpoolCoinJoin сервісиMixeroAnonyMixerYoMix

Санкційні / закриті / російські біржі

GarantexRapira.netHTX (кол. Huobi)CommexBTC-eWEX ExchangeBitzlatoLazarus GroupSuexCashbankChatexYobit.netEXMO.comEXMO.meNobitex.irOKX (RU акаунти)Bybit (RU акаунти)

Високоризикові обмінники та P2P-майданчики

NetEx24.netTrocador.appAnonexch.ioAifory.proterminal.cashSkyCrypto.netFlashObmen.com60cek.nethd-change.comCoinBlinker.comMetka.ccAlfaBit.orgmeer.kgBitBitsBixterMagnetic Exchange (тіньові напрямки)Bitpapa (без верифікації)LocalBitcoins-аналоги без KYCxRocket.tgArvix.pro (abcex.io)ProstocashCoinStartKassa.cc

Мерчанти та платіжні шлюзи підвищеного ризику

CryptomusCrypto CloudCriptaNowPayments (тіньові)Plisio (тіньові)CoinPayments (тіньові)OxaPayCoinsPaid (тіньові)Heleket.com

Заборонені платіжні системи

payeer.comWebMoneyFreeKassaNixMoneyVexelFunPayPerfect Money (тіньові)AdvCash (RU)Capitalist (RU)YooMoney (Яндекс.Деньги)QIWI (закритий)

Гемблінг та беттінг (gambling / betting)

1xBet1xBitStakeRoobetDuelBitsDuckDiceBC.GamePrimediceDoublewayFortuneJackBetFuryCloudbetBovadaTrueFlipCryptoGamesSportsbet.ioVavadaPin-UpMostbet

Скам / fraud / fake-сервіси

HYIP-проєкти будь-якої природиФінансові пірамідиПідроблені біржі / клониCryptolocker / Ransomware гаманціДовірче управління без ліцензіїСигнальні / памп-групиFake-ICO гаманці

Категорії ризиків (Risk Categories)

SanctionsTerrorism FinancingDarknetRansomware / MalwareMixing ServicesChild AbuseStolen FundsScam / FraudProtocol PrivacyBridgeDecentralized Exchange (DEX)Gambling

7Попередня AML-перевірка

Користувач може самостійно провести попередню перевірку криптовалютних коштів до відправлення з використанням сервісів, доступних на сторонніх ресурсах, включаючи сервіс моніторингу BestChange.

Перевірка може бути виконана через сервіс: https://www.bestchange.pro/report/

Результати такої попередньої перевірки можуть бути надані у службу підтримки TrustEx.best для додаткового розгляду та зіставлення з внутрішньою Risk Score моделлю сервісу.

Результати сторонньої попередньої перевірки мають допоміжний характер і не є безумовною підставою для автоматичного підтвердження або відхилення операції, оскільки підсумкове рішення приймається сервісом на підставі сукупності факторів ризику.

8Призупинення операцій

TrustEx.best має право тимчасово призупинити операцію в разі виявлення підвищеного AML-ризику, підозрілих факторів, необхідності додаткової перевірки або неповноти наданих користувачем даних.

Кошти можуть бути утримані на період перевірки в межах терміну, необхідного для проведення AML/KYC/SoF-процедур, але, як правило, не більше 10 робочих днів, якщо інший термін не потрібен з огляду на характер перевірки, складність кейсу, очікування відповіді користувача або необхідність виконання вимог законодавства.

9Співпраця з регуляторами

У разі виявлення ознак незаконної діяльності, підозрілих транзакцій, можливого фінансування тероризму, санкційних порушень або інших суттєвих ризиків TrustEx.best має право передавати інформацію компетентним органам, фінансовим регуляторам та іншим уповноваженим структурам відповідно до застосовного законодавства.

10Використання платіжних інструментів

Користувач зобов'язаний використовувати лише власні платіжні інструменти, гаманці, рахунки та реквізити, якщо інше прямо не погоджено сервісом.

Використання рахунків, карток, гаманців або інших платіжних інструментів третіх осіб може розглядатися як фактор підвищеного ризику та призвести до призупинення операції, запиту додаткових документів або відмови в обслуговуванні.

11Додаткова перевірка

TrustEx.best має право запитати додаткові документи та відомості для проведення AML/KYC/SoF-перевірки, якщо це необхідно для оцінки ризику, підтвердження джерела коштів, підтвердження особи користувача або встановлення правомірності операції.

Сервіс може не розкривати в повному обсязі причини проведення перевірки, якщо таке розкриття здатне вплинути на ефективність AML-процедур, створити ризик обходу встановлених заходів контролю або суперечити вимогам безпеки.

12Право відмови в обслуговуванні

TrustEx.best має право відмовити у виконанні операції при підвищеному AML-ризику, ненаданні запитаних даних, неможливості підтвердити джерело коштів, наданні недостовірної інформації або наявності інших обставин, що свідчать про підвищений рівень ризику.

У такому випадку операція може бути скасована, а кошти — повернуті відправнику за вирахуванням мережевих комісій, комісій платіжних провайдерів та інших обов'язкових витрат, якщо таке повернення допустиме відповідно до цієї Політики та застосовного законодавства.

13Відмова від проходження AML/KYC-перевірки

У разі відмови Користувача від проходження AML/KYC-перевірки або ненадання запитаних документів та/або інформації, необхідних для завершення перевірки, Сервіс має право утримувати отримані криптовалютні активи на строк до 60 (шістдесяти) календарних днів з моменту їх надходження для проведення необхідних перевірок та дотримання вимог AML/CFT.

Після закінчення зазначеного строку, за відсутності успішного проходження перевірки, криптовалютні активи підлягають поверненню виключно на адресу гаманця, з якого вони були первісно відправлені, за вирахуванням комісій блокчейн-мережі та інших витрат, пов'язаних зі здійсненням повернення.

14Обробка персональних даних

Персональні дані користувачів передаються захищеними каналами та використовуються виключно для цілей AML/KYC/SoF-процедур, виконання вимог законодавства, забезпечення безпеки операцій та запобігання шахрайству.

Надаючи документи та відомості в межах цієї Політики, користувач погоджується на їх обробку в обсязі, необхідному для досягнення зазначених цілей.

15Заключні положення

TrustEx.best має право оновлювати цю Політику без попереднього повідомлення, якщо це необхідно для дотримання законодавства, підвищення рівня безпеки або актуалізації внутрішніх процедур контролю.

Використання сервісу означає згоду користувача з цією Політикою AML / KYC / SoF.

Дата останнього оновлення політики: 2026.

Дата останнього оновлення: 2026